Cosmos Direkt Bauherrenhaftpflicht | Testbericht & Erfahrungen 2018

98/100
SEHR GUT
Leistungen:
Service:
Website:
  • 5. Mio € Deckungssumme bei Sachschäden
  • Direktversicherung - günstige Beiträge
  • Versicherungsschutz ab Antragseingang
  • Schadensgeld innerhalb von 7 Tagen
  • Versicherungsschutz bis zur Fertigstellung
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  • Leistungen
    92%
  • Service
    94%
  • Website
    87%

Allgemeines

Cosmos Direkt ist eine Versicherungsgruppe, die unter der Dachorganisation des Finaznkonzerns Generali Deutschland das Versicherungeschäft ohne Außendienstmitarbeiter, also direkt, betreibt. Das heißt alle Versicherungsangelegenheiten werden online, per E-Mail oder telefonisch geregelt. Cosmos Direkt wurde 1950 als Aktiengesellschaft mit Sitz in Saarbrücken gegründet und hat sich seit ihrem Einstieg in den Direktvertrieb im Jahr 1981 sehr schnell zu Deutschlands größter Direktversicherung entwickelt. Die Produktpalette umfasst neben allen Versicherungssparten auch Finanzierungen und Anlageberatungen.

Versicherungsnehmer einer Bauherrenhaftpflichtversicherung

Wer von den eigenen vier Wänden träumt und diesen Traum irgendwann in die Realität umsetzen will, kommt an einer Haftpflichtversicherung für Bauherren nicht vorbei.

Versicherungsnehmer bei der Bauherrenhaftpflichtversicherung ist der Bauherr. Gemäß § 823 BGB, haftet er für alle durch die Bautätigkeit verursachten Schäden, das heißt für sämtliche Unfälle und Schäden die auf seiner Baustelle passieren. Der Bauherr haftet ebenfalls für Schäden, die durch von ihm beauftragte Firmen wie Sub- oder Werkunternehmer verursacht werden, da diese nach deutschem Recht als seine Erfüllungs- bzw. Verrichtungsgehilfen gelten. Die Haftung des Bauherrn ist dabei grundsätzlich unbegrenzt und kann leicht ruinöse Formen annehmen. Daher ist gut beraten wer sein Bauvorhaben mit einer Bauherrenhaftpflichtversicherung abgesichert hat.

Tarife

Die Kosten richten sich grundsätzlich nach der Bausumme.

Beispiel: Bei einer Bausumme von 200 TEUR kostet die Bauherrenhaftpflichtversicherung bei der Cosmos Direkt ohne Eigenleistung des Versicherungsnehmers derzeit einmalig 97,58 €. Der Standardtarif der Cosmos Direkt bietet ohne Selbstbeteiligung Deckungssummen von bis zu 5 Mio. € für Personen- und Sachschäden und 250.000 € für Vermögensschäden an. Maximal bis zu diesen Summen werden Schäden übernommen. Im Regelfall beginnt der Versicherungsschutz mit der Zahlung der Versicherungsprämie. Die Cosmos Direkt bietet aber vorläufige Deckung mit geringeren Deckungssummen bereits ab Antragseingang. Die Deckungssummen betragen bis zum in der Police angegebenen Vertragsbeginn maximal 250.000 € bei Personenschäden und 75.000 € bei Sach- und Vermögensschäden. Voraussetzung für eine vorläufige Deckung: Zwischen Antragstellung und Vertragsbeginn dürfen maximal 2 Monate liegen.

 

Leistungsumfang

Die Bauherrenhaftpflichtversicherung der Cosmos Direkt bietet Bauherren Absicherung gegen alle Schäden, die im Zusammenhang mit der geplanten oder bereits begonnenen Bautätigkeit stehen. Voraussetzung: Das Bauvorhaben darf nicht vollständig in Eigenregie durchgeführt werden, sondern muss an einen Architekten oder Bauunternehmer übergeben werden. Die Leistungen der Cosmos Direkt umfassen auch Schäden, welche von beauftragten Architekten und Handwerkern, sowie durch Freunde und Bekannte im Rahmen der Nachbarschaftshilfe verursacht werden.

Versicherter Schaden

Bei Sachschäden kommt die Versicherung für die Reparatur auf. Bei Zerstörung bzw. Totalschaden wird Wertersatz (=Zeitwert) geleistet oder der Nutzungsausfall ausgeglichen. Bei Verletzung von Personen zahlt die Bauherrenhaftpflicht die Behand­lungs­kosten, Schmerzensgelder und gegebenenfalls eine Lebensrente.

Versicherungsende

Der Versicherungsschutz besteht bis zur Fertigstellung (Abnahme)des Gebäudes (maximal 2 Jahre).

 

Vorteile

  • Passiver Rechtsschutz: Die Bauherrenhaftpflichtversicherung wehrt unberechtigte Schadensersatzansprüche gegen den Bauherrn ab. Bei Streitfällen die vor Gericht landen, zahlt die Versicherung die Kosten für Anwälte, Gutachter, Zeugen, sowie die Gerichts- und evtl. Reisekosten.
  • Die Kosten für die Versicherung sind steuerlich absetzbar
  • Umfassende und schnelle Schadenregulierung: die Cosmos Direkt reguliert alle Schäden im Zusammenhang mit dem Bauvorhaben in der Regel binnen 7 Tagen. Dauert die Regulierung länger, erhält der Versicherungsnehmer einen Bonus in Höhe von 50 €.

 

Nachteile

  • Nicht abgedeckte Schäden: Dazu zählen vorsätzlich verursachte Schäden, z.B. Verletzung von Verkehrssicherungspflichten. Desweiteren nicht abgedeckt sind durch im Haushalt des Bauherrn lebende Familienmitglieder(z.B.Kinder) verursachte Schäden.
  • mögliche Unterversicherung: Bauherren die sich aus Kostengründen für eine geringe Deckungssumme entscheiden, riskieren eine Unterversicherung. Ist der Schaden nicht von der Versicherungssumme gedeckt, muss der Bauherr die Differenz selbst bezahlen.
  • notwendige Zusatzversicherungen: die Bauherrenhaftpflichversicherung zahlt, wenn Dritte auf der Baustelle zu Schaden kommen (z.B. auch der unmittelbare Nachbar). Nicht gedeckt sind aber am Gebäude entstehende Sturm- oder Wasserschäden, Schäden durch Brand, Blitzschlag oder Explosion. Um auch solche Schäden abzusichern, empfiehlt es sich die Bauherrenhaftpflichtversicherung mit einer Bauleistungs- und Feuerrohbauversicherung zu ergänzen.

 

Fazit

Im Bauherrenhaftpflichtvergleich schneidet die Cosmos Direkt Gut ab. Sie belegt immer wieder Spitzenplätze und erhält von bekannten Rankinggesellschaften (z.B. Focus Money) sehr gute Bewertungen. Die Cosmos Direkt Erfahrungen, werden seit 2017 auch von Kunden benotet. Cosmos Direkt ist seit Mitte 2017 Kunde bei der Trusted Shops GmbH. Seither werden echte Kundenbewertungen an Trusted Shops übertragen und dort automatisch einem Ranking unterzogen. Die höchste Note sind 5 Sterne. Die Bewertungen der letzten 12 Monate (Stand 09.18) ergab 4,4 Sterne seitens der Kunden. Das sind hervorragende Ergebnisse. Für die Cosmos Direkt als Versicherer sprechen aber noch andere überzeugende Gründe. Sie bietet als Direktversicherer ein hervorragendes Preis-Leistungsverhältnis. Die Beiträge sind günstig, da Kostenvorteile direkt an die Kunden weitergegeben werden. Die Abschluss- und Verwaltungskosten sind bei der Cosmos Direkt besonders niedrig, was sich ebenfalls günstig auf die Höhe der Beiträgen auswirkt. Hier finden Sie auch noch einige Erfahrungen der GEV Versicherung.

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